Os bancos digitais vem a cada dia conquistando mais clientes no Brasil. Grande parte da população já aderiu a algum deles, como Nubank, Inter ou Original, por exemplo.
O motivo é a diminuição de burocracias, filas, taxas e problemas de atendimento, que são problemas enfrentados muitas vezes por clientes de bancos mais tradicionais.
Na contramão desses problemas, os bancos digitais chegaram ao mercado sem taxas administrativas, menos burocracia com o atendimento 100% digital, controle por app e um atendimento muito mais humanizado e centrado no cliente.
Um exemplo concreto do crescimento exponencial de clientes que abriram contas em bancos digitais (muitas vezes migrando de um banco tradicional) é o Nubank. O banco fundado em 2014, anunciou em Janeiro de 2020 que chegou à marca de 20 milhões de clientes únicos no Brasil.
Vale ainda salientar o quanto o modelo de negócio destes bancos está consolidado: o mesmo Nubank hoje é a 6ª maior instituição financeira do país em número de clientes e já levantou US$820 milhões em rodadas de investimento. Ou seja, os bancos digitais chegaram para ficar!
Até então esse movimento tinha força entre os clientes pessoa física, mas agora já existem bancos digitais oferecendo contas digitais para PJ e investindo pesado nessa fatia do mercado.
E pensando em você que é MEI ou tem uma empresa e quer abrir sua conta digital PJ, preparamos este artigo, para abordar alguns aspectos importantes na hora de mudar de banco ou abrir sua conta PJ digital.
VANTAGENS DE TER UMA CONTA DIGITAL PARA PJ
As vantagens das contas digitais para PJ são basicamente as mesmas que clientes pessoa física já usufruem. São contas gratuitas, de fácil abertura (mesmo processo das contas de pessoa física), possuem o controle financeiro também feito pelo app e oferecem muito mais praticidade aos seus clientes pois não é necessário ir até agências e enfrentar filas de espera para resolver algumas questões que fazem parte da vida de quem possui uma empresa.
Mas além disso, os bancos oferecem alguns benefícios específicos para a pessoa jurídica que vão desde tarifas mais baixas que as das contas de bancos tradicionais, segurança do seu dinheiro (cobertura do FGC até R$250 mil, a mesma proteção das instituições tradicionais) e até mesmo oferta de alguns serviços de investimentos, por exemplo.
Se você tem uma micro, pequena ou média empresa ou é MEI, você pode abrir uma conta digital de pessoa jurídica. O único pré-requisito é que você tenha um CNPJ ativo.
Como sabemos, há uma boa quantidade de opções de bancos digitais que oferecem a conta digital PJ. Por isso, vamos abordar aqui algumas opções e as particularidades que cada banco oferece à você, assim você pode analisar melhor o que se encaixa na sua realidade.
Confira algumas opções de bancos digitais que oferecem conta PJ
BANCO INTER
Uma das mais populares, a conta digital de PJ do banco Inter oferece:
- 100 TED’s gratuitas por mês;
- Emissão grátis de até 100 boletos por mês;
- Cartão Mastercard (débito);
- Convênio com as principais bandeiras de cartão;
- Folha de pagamento automática;
- Maquininha de cartão com tarifas exclusivas para clientes do banco;
- Interpag: recebimento de pagamentos via QR Code gratuitamente.
As taxas do Inter para recebimento de pagamentos na maquininha de cartão são de 1,80% por transação no débito, 2,0% por transação no crédito à vista e antecipação automática a partir de 1,0% a.m.
O banco ainda oferece uma opção específica para quem é MEI, que possui um benefício exclusivo: o depósito de cheques por imagem. Você tira uma foto do cheque que recebeu e ele cai na sua conta!
Algo que pode ser considerado um ponto negativo do Banco Inter é que ele exige que você tenha uma conta de pessoa física no banco para poder abrir a conta de pessoa jurídica. Porém, o processo de abertura da conta PF é super simples e feito pelo app gratuitamente.
NEON
O Banco Neon também oferece duas contas distintas para pessoa jurídica: Pejota e MEI fácil.
Ambas oferecem:
- Manutenção gratuita;
- Cartão de débito com bandeira VISA;
- Cartão virtual pré-pago;
- Emissão de boletos (R$2,90 por boleto);
- TED (gratuita entre contas Neon, R$3,50 por TED para outros bancos);
- Saque na rede Banco24Horas (R$6,90 por saque);
É importante ficar atento à realidade que não é possível fazer depósitos de cheque no Neon e ele não possui nenhuma possibilidade de empréstimos.
ORIGINAL
A conta digital PJ do Banco Original não é gratuita, mesmo assim é uma das mais populares e tem boas avaliações de quem a utiliza.
Além disso, o banco tem uma proposta diferente, que é a ideia de se ter uma única conta para PF e PJ. Por isso, para ter uma conta PJ, você precisa ter também a conta PF.
O banco oferece duas opções para o cliente PJ. O básico, que custa R$19,90 mensais e oferece 5 TEDs, 6 saques e 20 pagamentos de boletos por mês sem tarifas e um pacote mais completo que possui as mesmas operações ilimitadas e oferece uma maquininha de cartão.
É interessante observar que o banco tem cashback no cartão da conta e também oferece cheque especial ou crédito conta garantida, o que pode ser um diferencial interessante.
AGIBANK
Esse é um banco brasileiro fundado em 1999 e sediado em Porto Alegre que se tornou completamente digital só em 2018, quando mudou o nome de Agiplan para Agibank.
O Agibank oferece ao cliente:
- Cartão de crédito corporativo Mastercard com anuidade de R$4,99/mês;
- DOC e TED: gratuitos para contas Agibank e para outros bancos 4 gratuitos e R$1,90 para cada operação extra;
- Emissão de boletos: 4 gratuitos e R$1,90 por emissão de boleto extra (limitado a 30 boletos por mês);
- Saques na rede Banco24Horas e caixas Saque Pague: 4 gratuitos e R$6,49 por saque exta;
- Saques em lotéricas: 2 gratuitos e R$3,99 por saque extra;
- Possibilidade de investimentos em renda fixa (CDB).
NUBANK
A conta digital PJ do banco está em fase de testes e se você já é cliente do banco e possui uma pequena empresa, é freelancer ou autônomo e tem CNPJ, você pode se cadastrar para testar a nova conta do banco.
A conta PJ do Nubank tem já algumas funções semelhantes à Nuconta como transferências gratuitas para outros bancos e entre contas do Nubank, pagamento de boletos e tributos, depósito via boleto e a função “cobrar dinheiro”.
Conclusão
Estas são as opções mais populares do mercado. Agora quem vai decidir é você qual a melhor, de acordo com a realidade do seu negócio. É preciso analisar bem para não errar na escolha.
Nós somos especialistas em negócios digitais e podemos te ajudar a tomar a decisão mais acertada com base nas reais necessidades financeiras do seu negócio. Se você quiser contar com a nossa ajuda, entre em contato, será um prazer ajudar você neste passo tão importante para o seu negócio!
